結婚や出産、子供の教育資金、マイホーム購入等の人生の節目は幸せの反面、お金の不安はつきものです。
自分自身で調べるのも良いですが
限界もありますよね。
そんな時、お金に関する専門家のFP（ファイナンシャルプランナー）への相談を検討する方は多くいらっしゃいます。
●＼まず確認／FPに相談できることはなに？
●※後悔する前に確認※FP相談での失敗
●【要チェック】安心してFPに相談する方法！
＼まず確認／
FPに相談できること
お金に関わることなら、全般的に相談できるイメージのあるFPですが、実は相談できないこともあります。
まず、あなたの悩みが相談可能なのか確認しておきましょう。
相談できること
●家計管理
●教育資金
●老後資金
●住宅資金
●保険の見直し
●資産運用(NISAやiDeCo等)
基本的に上記のような内容であれば、何を聞いてもOKです。
例えば保険の見直しであれば、
- もっと良い保険ないかな？
- なんとなく負担を減らしたいな？
などフワッとしているよりも、
- 保険の何が原因で見直したいのか？(料金、保険内容…etc)
- 見直し後はどうなりたいか？(毎月10,000円以内に納めたい)
具体的な考えがある方が、より効果的なFP相談になります。
相談できないこと
FPに相談できないことを把握しておくことで「FPに相談しても意味がなかった…」という確率を減らすことができます。
●法律相談、遺言書作成
●具体的な投資判断
これらの内容は、FPの知識不足ではなく法規定及び倫理規定されています。
ただし、資産運用の方法など具体的な内容でなければ相談可能です。
※後悔する前に確認※
FP相談での失敗
- 【知恵袋から分かる】FP相談での失敗談
- なぜ『失敗した』という声が挙がるのか？
これらについて解説していきます。
❶【知恵袋から分かる】FP相談での失敗談
FP相談となると、実際に経験した方の生の声を確認するのが一番です。
決して数は多くないですが、いくつか確認できました。
●人間不信になりそう
保険相談について質問です。
1年ほど前、私（妻）名義で変額保険（終身型）に加入しました。（月々支払い85000円）
SNSなどで変額保険はよくない等、投稿をよくみて、月々の支払いも高額な事もあり、自分でも本当にこのままで良いのかなと思い、違う方にセカンドオピニオンで相談する事にしました。
今相談してる方はSNSで保険の投稿をされてる方で、相談料有料の方です。
やはり、変額保険終身型はよくないとの事で、掛け捨ての保険を勧められました。月々の支払いも同程度の補償内容なら2000円程とのことで、正直前回との違いに愕然としております。
今回相談してる方はフリーのFPなので、保険会社のしがらみなく良いものをお勧めできますとの事で、前回の担当者は「悪い人ですねー」なんて言われてしまいました。
1回目の相談を終え、次回で保険の契約をしていきましょうとのことでしたが、前回失敗したという事もあり自分の気持ちに整理が付かずに困っています。
現在お勧めされてる内容も理解はできて、概ねそれで良いと思っているのですが、前回もこの流れで契約して失敗しているので、このまま次回相談ですぐに契約していいものか、、若干人間不信になりそうな感じです。
引用：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q12307389292
このような声が見受けられました。
では、なぜこんな声が挙がるのか？
❷なぜ『失敗した』という声が挙がるのか？
- 人間不信になりそう
このような”失敗”の原因としては、FP選びに問題があります。
●自社FP(保険会社、住宅メーカー等)
●独立開業FP
●提携FP
この中で、自社FPと独立開業FPで失敗が多いようです。
自社FP
自社FPの特徴としては、無料相談が定期的に開催されていることが多いです。
その際に、”自社の商品”を勧めるのは、理に適ってはいます。
時には行き過ぎた営業で、強引だと感じることがあるようです。
独立開業FP
独立開業FPの特徴は”運要素が強い”です。
素晴らしいFPもいれば、適当なFPもいるといったところです。
FP相談はギャンブルではないので、よっぽど実績のあるFP以外は選ばないことが良策です。
提携FP
最も相談にオススメのFPです。
提携FPは、
- 家計管理
- 教育資金
- 老後資金
- 住宅資金
- 保険の見直し
- 資産運用(NISAやiDeCo等)
これらの保険相談を運営している会社と提携しているFPです。
なので”自社の商品“はありません。
親身に相談に乗ってくれるので、本当にあなたに合った意見が貰えます。
“提携“FPですので、提携先の会社は評判の悪いFPと提携しません。
会社毎に提携基準は異なりますが、独立開業FPと比較すると格段に失敗は減るはずです。
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ここからは、さらに”失敗”を減らす方法をお伝えしていきます。
【要チェック】
安心してFPに相談する方法！
“失敗”を減らし”安心”してFPに相談するには、
- 提携FP数
- 累計相談実績
この二つに着目することが重要です。
  みらいのほけん |   ほけんのぜんぶ |   マネーアドバンス |
|---|---|---|
| 提携FP数 | ||
 500名以上 |  350名以上*1 | 350名以上*1 |
| 累計相談実績 | ||
21万件 | 21万件*2 | 10万件以上 |
| 取扱い保険会社 | ||
54社 | 40社*3 | 40社*3 |
| 相談料金 | ||
| 無料 | 無料 | 無料 |
| 相談方法 | ||
| 対面 オンライン | 対面 オンライン | オンライン |
| 選べるプレゼント*4 | ||
| ・博多もつ鍋２人前 ・ゆめぴりか300g×2 ・ハンバーグステーキ ・USB卓上加湿器 ・パンケーキミックス ・スターバックスラテギフト | ・近江牛小間切れ200g ・ゆめぴりか2kg ・タンブラー300ml×2 ・アンパンマン皿 ・クーラーバッグ ・ハンドクリーム300ml | ・ゴディバギフト券1,000円 ・コメダ珈琲eギフト500円×2 ・プレミアムモルツ ・今治フェイスタオルセット ・ウォーターボトル300ml ・フロッシュキッチンセット |
| 詳細はここ | 詳細はここ | 詳細はここ |
*1 2023年2月時点
*2 2023年2月時点
*3 2023年2月時点
*4 各々のサイト紹介に詳細あり
●独自審査に選ばれたFPだけを最短10分でご紹介
●提携FP500名以上を全国に配置
●安心のなないろ生命グループ
●6種の中からギフトがもらえる！
みらいのほけんは『なないろ生命グループ』が運営しています。
提携FPは独自の審査基準を突破したFPのみで、評価の低いFPとマッチングさせないという努力が見受けられます。
全国に提携FPが500名以上いるため、オンラインでなく対面で相談したいという方も安心です。
みらいのほけんで相談した方の声
- じっくり考えられるよう配慮が良い
- 押し売りがなかったのも高ポイント
- 期待する回答プラスαまで◎
正直ネットで、無料相談なのでどうなのかという気持ちもありましたがとても丁寧で真摯に対応していただけました。すぐに、何かを契約とかでもなく、考えを述べられた上でこちら側がじっくり考えれるように再度分かりやすくライフプランを作成してきてくださるとの事でした。遠方からでしたが、時間通りに来てもらえ家族にも優しく対応して下さいました。お人柄もよく、楽しく相談できました。ありがとうございました。
公式サイトより引用
本当に良いものだけを紹介したい熱意が伝わってきて、押し売りがなかったのも高ポイントです。その場で契約しなきゃいけないのかなと思っていましたがそんなこともなく。とても安心して任せられるなと思いました。
公式サイトより引用
こちらが期待する回答プラスαの的確なご助言をいただき、今後の人生について前向きに考えられるようになりました。マンション契約に伴う保険の見直しという内容でしたが、的確に私の希望通りのアドバイスを頂けた印象です。ありがとうございました。
公式サイトより引用
みらいのほけんの無料相談で貰えるギフト
●2種類から選べる！巌流庵のもつ鍋2人前セット
●真空米 金賞健康米 北海道産ゆめぴりか（300g×2袋）
●国産牛と国産豚肉使用三田屋ハンバーグステーキ
●USB卓上加湿器
●こだわりのパンケーキミックス
●スターバックス ラテミックスギフト
※ギフトの受け取り方は無料相談の予約時に欲しいギフトを選択し、面談完了後に貰えます
●子育て世代の相談件数4万件※R5.2自社調べ
●FP取得率100％※入社1年以上が対象自社調べ
●相談受付時間24時間365日
ほけんのぜんぶで相談した方の声
- 申し込んでよかったです
- 利益目的ではないと感じました
- 出産準備金の不安が解消されました
しっかりお話しを聞いていただきました。どんな方が来るのか不安もありましたが、申し込んで良かったというのが自分も妻も素直な感想です。次回の提案が楽しみです。
公式サイトより引用
お金のことや保険のことなついて、利益目的ではなくお客様の目線に立ち、教えてくださったのでとても勉強になりました。また今後お金のことでわからないことがあればすぐに相談したいと思いました。本日はありがとうございました。
公式サイトより引用
出産を機に見直しをしたいと思いお願いしました。今はお金が減る一方で不安を感じていましたが相談させて頂いて今のままでも不安に感じることはないことがわかりました。ありがとうございました。
公式サイトより引用
ほけんのぜんぶの無料相談で貰えるギフト
●炭火焼肉たむら近江牛小間切れ200g
●北海道産ゆめぴりか2kg
●サーモス 真空断熱タンブラー300ml×2
●LECアンパンマンフェイスランチ皿
●DEAN&DELUCAクーラーバッグ
●ロクシタン シアハンドクリーム30mL
※ギフトの受け取り方は無料相談の予約時に欲しいギフトを選択し、面談完了後に貰えます
●家計を見える化、将来のお金を明確化できる
●気軽な相談からじっくり相談まで、何度でも無料
●都合のいい日時に気軽に相談
マネーアドバンスで相談した方の声
- 将来のお金について丁寧に教えてもらえました
- 家計の無駄と今後必要なお金を理解できました
先日FPさんに相談して、老後の資金計画や管理の仕方など色々と教えてもらいました。
子育てで手いっぱいで、先々の事をなかなか考えられなかったのですが、今からうまく貯めておく大切さが分かりました！
とても分かりやすく教えてくれてとても満足なのですが、これが無料なのも驚きです。
公式サイトより引用
子供が産まれたばかりで教育資金をどうしようかと漠然と思っていたときにInstagramでフォローしている方が紹介されているのを見て、担当者さんとこれまでに2回相談しました。
大学卒業までに必要なお金や、住宅購入を検討する際の資金がどれぐらい必要で、毎月どれぐらい貯めないといけなくて、そのために家計でここが無駄なので省きましょうといった風に、とても分かりやすく教えて頂きました。
公式サイトより引用
マネーアドバンスの無料相談で貰えるギフト
●ゴディバギフト券1000円
●コメダ珈琲店 eギフト500円×2枚
●プレミアムモルツor香るエール 350ml 1本無料券×4枚
●今治タオル フェイスタオルセット
●KINTO軽量500mlウォーターボトル
●フロッシュキッチン洗剤ギフトセット
※ギフトの受け取り方は無料相談の予約時に欲しいギフトを選択し、面談完了後に貰えます